处理年迈父母的财务事务很难这本书可以帮助你

《我母亲的钱：财务照顾指南》作者贝丝·平斯克。

要点

• 近6000万美国人照顾患有复杂医疗状况或残疾的成年人，往往缺乏足够的支持。
• 财务照顾的关键文件包括医疗代理人授权、HIPAA授权、持久授权书以及遗嘱或信托等遗产规划文件。
• “死亡文件”应包含出生证明、结婚证、离婚判决书、人寿保险单及财务账户清单，以避免信息搜寻的混乱。

在美国，照顾工作往往是孤独的。根据AARP的统计，近6000万美国人照顾患有复杂医疗状况或残疾的成年人，而他们往往在缺乏支持的情况下默默付出。

《市场观察》财务规划专栏作家贝丝·平斯克（Beth Pinsker）撰写了一本帮助照顾者处理财务事务的书籍，内容源于她专业的财务规划经验以及亲自处理母亲财务事务的个人经历。（《市场观察》和《巴伦周刊》均由新闻集团所有。）

本月出版的《我母亲的钱：财务照顾指南》（https://www.penguinrandomhouse.com/books/774403/my-mothers-money-by-beth-pinsker-cfp/）为读者提供了一本实用、分步骤的指导手册，帮助其管理所照顾亲人的财务生活。

《巴伦周刊》近期采访了平斯克，她同时是一名持证财务规划师，以下是整理后的访谈内容（已根据篇幅精简）。

《巴伦周刊》： 照顾责任可能突然出现，例如因跌倒，或逐渐显现，例如早期阿尔茨海默病诊断。未来的财务照顾者该如何准备？

贝丝·平斯克： 我建议人们在意识到自己将成为被要求帮助的人时就采取行动。无论是父母、叔婶、邻居，你都应确保这些人的安排让你能帮助他们。否则，你将面临更棘手的问题。如果他们没有这些文件，你可能需要去法院聘请律师，这不仅耗时费钱，而且令人痛苦。

你需要的关键文件包括医疗代理人授权、HIPAA授权和某种形式的持久授权书。对于财务照顾，持久授权书最为理想，因为它可提前生效。最好能带领被照顾人前往银行激活授权书。仅在账户中设置“备用授权书”并不意味着代理人可立即访问账户，文件明确要求：只有当被照顾人无法自行完成任务时，授权书才生效。

此外，你还需准备身后事务的文件，无论是遗嘱、信托，还是两者的组合，并在财务账户中指定受益人。

遗产规划并不仅限于富人。当你去世时，总有人要关灯、关门，有人要处理你去世后的最后一份税务申报。

你在书中还提到“死亡文件”的重要性，它应包含哪些内容？

“死亡文件”可避免多数家庭在寻找资料时陷入“大搜寻战”。应包括母亲的离婚判决书、叔叔乔的退伍军人事务局退伍文件、驾照副本、出生证明、结婚证、离婚判决书、人寿保险单及财务账户清单。

密码也要包含吗？

是的，如果你有密码，但需注意，如今很多设备都采用双重身份验证。如果你的手机设置了密码，而你发生了意外，照顾者无法直接进入你的手机，必须获得授权。你可以在iPhone的安全设置中指定“遗产联系人”以授权他人。我母亲去世一年后，我仍保持手机畅通，担心有人会发短信给她，不知道她已去世，或我需要处理双重身份验证事宜。

你书中提到“烧钱速度”这一概念，能解释一下吗？

“烧钱速度”指的是每月支出金额。你需要清楚知道收入与支出数额，查看信用卡账单，识别自动扣款项目。虽然数学并不复杂，但稍显繁琐。

当你试图估算资金能维持多久时，财务计算器会派上用场。书中曾举例说明储蓄分配计算器。

当你处理非自己拥有的资金，而这些资金未来可能成为你的遗产时，心理上有时会感到“自我背叛”。你是为自己的利益做决定，还是为被照顾人的最佳利益着想？这感觉令人不适。你需要认清自己所处的位置，学会如何应对。

我始终保持详尽的记录，主要是因为担心母亲会回来责怪我，因为我搞乱了她那套极其精确的财务方法。

感谢贝丝。

请致信《巴伦周刊》的伊丽莎白·奥布莱恩：elizabeth.obrien@barrons.com